היתרונות של בנק דיגיטלי: סניף בנק בטלפון הנייד

בנק דיגיטלי הוא מוסד פיננסי המספק שירותים בנקאיים בדומה לכל בנק אחר. בין שאר ההבדלים, ההבדל המשמעותי הוא שבמקום לעשות זאת בסניפים פיזיים, השירות ניתן באמצעות פלטפורמות דיגיטליות כמו אפליקציה מתקדמת ואתר אינטרנט. הלקוחות מנהלים את חשבונם ללא כל צורך להגיע לסניף, הם מבצעים פעולות בנקאיות מיידיות, והשירות ניתן באמצעים מקוונים באופן מהיר ונוח. 

בנק דיגיטלי מתאפיין בטכנולוגיות מתקדמות כמו זיהוי פנים, אבטחת מידע מתקדמת, מסלולים ללא עמלות, ומסלולים בתשלום קבוע שאינו משתנה וכולל בתוכו סל שירותים נרחב, לרוב מעבר למה שמקבלים בבנקים רגילים עבור סכום דומה. הפופולריות של בנקים דיגיטליים עולה בכל העולם, הודות להתקדמות הטכנולוגיה ולכך שהצעירים של היום כבר נולדו עם טלפון חכם ביד. וכשהם הופכים ללקוחות בנקים, הם מצפים לקבל הכל בנייד, מיד – ובצדק. 

מהם היתרונות של ניהול חשבון בנק דיגיטלי?

• גישה מכל מקום ובכל זמן: ניתן לבצע פעולות בנקאיות מכל מקום בעולם, 24/7, באמצעות אפליקציה ייעודית או אתר אינטרנט מאובטח. אין צורך להתאים את שעות היום לביקור פיזי בסניף. 
• פתיחת חשבון קלה ומהירה: פתיחת חשבון בנק דיגיטלי מתבצעת אונליין, תוך דקות ספורות, ללא צורך בבירוקרטיה מיותרת.
• ביצוע פעולות פשוט וקל: ניהול חשבון בנק דיגיטלי פשוט וקל לשימוש. ניתן לבצע מגוון רחב של פעולות, למשל: העברת כספים, תשלומים, פיקדונות, משיכות, ניהול יתרות, קבלת הלוואות ועוד, בקלות ובנוחות מהבית, מהמשרד, מהחופשה, מהביקור אצל סבתא, רק צריך חיבור אינטרנט וזהו. 
• מעקב אחר ההוצאות: בנקים דיגיטליים רבים מציעים כלים מתקדמים למעקב אחר ההוצאות, המאפשרים ניהול תקציב יעיל יותר וחיסכון כסף.
• שירות לקוחות דיגיטלי זמין: שירות לקוחות זמין בערוצים דיגיטליים, ובהם צ'אט מקוון, דואר אלקטרוני, טלפון ועוד, זמינות גבוהה וקבלת מענה מהיר. בדרך כלל נהוג שהשירות ניתן 24/6, בישראל הבנקאים נחים בשבת ובעולם ביום ראשון. בבנק פיזי, כנראה שלא תוכלו לנהל צ'אט עם בנקאי בשעה 02:30 לפנות בוקר. 
• התראות בזמן אמת: ניתן לקבל התראות בזמן אמת על פעולות בחשבון, יתרות נמוכות, תשלומים עתידיים ועוד, המאפשרים שליטה ובקרה על הנעשה בחשבון.
• עמלות נמוכות: בנקים דיגיטליים ידועים בדרך כלל בעמלות נמוכות יותר בהשוואה לבנקים מסורתיים, כתוצאה מהפחתת עלויות התפעול. הם לא צריכים לממן עלויות של סניפים רבים, והכסף הזה חוזר ללקוחות. בבנק רגיל, גם אם לא בוצעה אף פעולה בחשבון תשלמו עמלה מינימלית, אולם קיימים מסלולי בנק דיגיטלי ללא עמלות עבור לקוחות שלא מבצעים פעולות רבות בחשבון או מעוניינים בחשבון תשלום לפי שימוש.  
• ריביות גבוהות יותר: בחלק מהמקרים, בנק דיגיטלי מציע ריביות גבוהות יותר על פיקדונות, בהשוואה לבנקים מסורתיים, כלומר הכסף שלכם שווה יותר. 

אילו סוגי חשבונות מציע בנק דיגיטלי?

אם בבנק מסורתי אנחנו רגילים לראות סוגי חשבונות רבים, בנק דיגיטלי מפשט גם את הנושא הזה ועובד לפי שיטת מסלולים. זה נפוץ גם בבנקים הדיגיטליים הגדולים בעולם, ואומץ גם בישראל:

• מסלול בנק דיגיטלי ללא עמלות: חשבון בסיסי שכולל פטורים נרחבים שלא קיימים במרבית הבנקים המסורתיים, ובהם פטור ממרבית עמלות העו"ש, פטור מדמי כרטיס אשראי, פטור מדמי ניהול מסחר בשוק ההון, זמינות בצ'אט או בטלפון. 
• מסלולי בנק דיגיטלי בתשלום קבוע: כל בנק דיגיטלי מציע מעטפת שירותי פרימיום בתשלום נוסף. אם נסתכל על בנקים דיגיטליים בעולם כמו N26 נמצא ארבעה מסלולים החל מחינם עד 16.90 אירו בחודש, ב-Revolut מציעים חמישה מסלולים החל ממסלול בנק דיגיטלי ללא עמלות עד 45 אירו בחודש, וקצרה היריעה מלכתוב את כל הדוגמאות של בנקים דיגיטליים באירופה. לדוגמה בישראל, הבנק הדיגיטלי וואן זירו מציע בשלב זה שלושה מסלולים, מסלול אחד ללא עמלות, ושני מסלולים בתשלום המספקים שלל שירותים וערך מוסף ללקוחות.
• חשבון משותף: חלק מהבנקים הדיגיטליים מאפשרים פתיחת חשבון משותף, לרוב המסלול הבסיסי יהיה חינם גם במקרה זה, אולם ייתכנו הבדלים בעלויות החודשיות למסלולי פרימיום. 
• חשבון עסקי: לא כל בנק דיגיטלי מציע חשבון עסקי ולכן חשוב לבדוק זאת. גם אם הבנק לא מציע חשבון עסקי, כדי לעקוב מדי מספר חודשים, משום שבנקים דיגיטליים מוסיפים שירותים באופן שוטף. 
  

אילו שירותים מציע בנק דיגיטלי?

שירותים בנקאיים בסיסיים: כל מה שאתם מכירים מחשבון הבנק המסורתי שלכם: חשבון עובר ושוב, כרטיס אשראי, תוכניות חיסכון, ערבות בנקאית, הלוואות, הזמנת פנקסי צ'קים, הפקדת צ'קים בסריקה, הפקדת צ'קים דחויים, צ'ק בנקאי, והכל בניהול מתוך אפליקציה דיגיטלית מתקדמת. נשמע לכם קלישאה לשמוע "הסניף נמצא בכף ידכם"? ובכן, זה ממש כך. 

כרטיס אשראי: בכל המסלולים, גם במסלול בנק דיגיטלי ללא עמלות, מקבלים כרטיס בינלאומי מסוג אשראי או דביט. כל בנק דיגיטלי בוחר את המותג שאיתו הוא עובד, למשל במקרה של וואן זירו מדובר במאסטרקארד. במסלולי פרימיום קיימות הטבות כמו המרת מט"ח בכרטיס ללא עמלה והטבות נוספות. 

מסגרת אשראי: בנק דיגיטלי מספק ללקוחותיו מסגרות אשראי כבר עם פתיחת החשבון, בהתאם לעמידה בתנאים שהבנק קובע. משום שמה שעומד לנגד הבנק זה קלות ונוחות השימוש, ניתן לשנות את המסגרות באופן עצמאי באפליקציה, כמובן בכפוף לשיקול דעתו של הבנק, אבל לא צריך להתקשר ובוודאי שלא להטריח את עצמכם לסניף. 

הלוואות: בנק דיגיטלי מתאפיין במודלים ואלגוריתמים שיודעים להתאים הלוואה מותאמת אישית. מנהלי הכספים של הבנקים הדיגיטליים יכולים להמליץ על ההלוואה המשתלמת ביותר עבורכם בהתאם לגובה ההלוואה המבוקש וליכולת ההחזר, כך שהריבית שתשלמו תהיה הוגנת. 

חסכונות ופיקדונות: גם כאן בנק דיגיטלי יודע לבצע התאמות אישיות לכל לקוח על פי צרכים ומאפיינים ייחודיים, בריביות שאינן תלויות בסכום ההפקדה, ועם נקודות יציאה משתנות - יומיות, חודשיות, ושנתיות. 

השקעות בשוק ההון: בנק דיגיטלי מתאפיין במתן שירותי אקסטרה ללקוחות במסלולים בתשלום, ובהם שירות מסחר בניירות ערך בעמלות קנייה ומכירה אטרקטיביות. 

פתיחת חשבון בנק אונליין

זה כבר ממש קל, נכנסים לאתר הבנק שבו אתם מעוניינים לפתוח חשבון, לוחצים על "לפתיחת חשבון", וייפתח עבורכם קובץ לסריקת פתיחת חשבון בנק אונליין. אפשר גם להוריד את האפליקציה ישירות מחנות האפליקציות ולהתחיל בתהליך, עניין של כמה דקות ויש לכם חשבון בנק דיגיטלי פעיל. 

בנקאות דיגיטלית- השורה התחתונה

בנק דיגיטלי הוא לא רק חדשניות טכנולוגית, אלא גם חווית לקוח חדשה. עם זמינות 24/6 ופתיחת חשבון בלחיצת כפתור, הוא מספק שירות בנקאי שמותאם לדרישות והצרכים המהירים של העידן הדיגיטלי. עם טכנולוגיות מתקדמות, בנק דיגיטלי מציע יתרונות כמו ניהול חשבונות פשוט ונוח מכל מקום, עמלות נמוכות ופיקדונות עם ריביות משתלמות.