קופת גמל להשקעה

קופת גמל להשקעה היא כלי חיסכון והשקעה גמיש בו ניתן לחסוך סכומי כסף קבועים או משתנים ולהשקיע אותם במסלולי השקעה שונים. אפיק זה גמיש יותר מאפשרויות שונות הקיימות בשוק, מאפשר נזילות ומשיכה בכל עת, ומציע יתרונות מיסוי בפרישה.

לעומת חסכונות אחרים לטווח הארוך, בקופת גמל להשקעה ניתן למשוך את הכספים בכל שלב ללא קנסות, תוך תשלום מס רווחי הון, ולכן היא מתאימה לחיסכון לטווח הקצר, בינוני או אפילו כהשלמת חסכון לגיל פרישה. בקופת גמל להשקעה ניתן למשוך את הכסף בכל עת, אך המשיכה כרוכה בתשלום מס רווחי הון בגובה 25%, על הרווחים בלבד. אם מושכים את הכספים כקצבה בגיל פרישה, אפשר לקבל פטור מלא ממס זה.

כמובן, הגמישות היא לא רק במשיכת הכספים, אלא גם בשינוי מסלול ההשקעה בכל זמן. כלומר, אפשר לשנות את מסלול ההשקעה ללא מגבלה, בהתאם לשינויים במטרות או בתנאי השוק.

כמובן, כיום על פי חוק ניתן לנייד את הכספים שלך מקופת גמל להשקעה בחברה אחת לאחרת בכל עת, ללא מגבלה, ללא תשלום מס או קנס במעבר. כלומר, בעת הניוד כל הכספים שצברת כולל הרווחים עוברים במלואם מחברה לחברה. לכן מומלץ לבדוק אחת לשנה שנתיים את התשואות של הקופה שלך מול אחרות בשוק, וגם אם דמי הניהול בקופה שלך לא גבוהים מדי ביחס לחברות אחרת בשוק.