איך לבחור יועץ פיננסי? 4 שיטות שיעזרו לכם להשוות

בכל מה שקשור להתנהלות פיננסית, כולנו תמיד יכולים לפעול בדרכים שונות כדי לשפר את מצבנו ולהשאיר יותר מהכסף שלנו אצלנו. זה נכון למי שמתמודדים עם חובות משמעותיים, למי שמצליחים רק בקושי "לסגור את החודש" וגם למי שמרוויחים יפה ואפילו מצליחים לחסוך, אבל עדיין רוצים לשפר ולהשתפר. 

החדשות הטובות הן שאנחנו חיים בתקופה שבה קל מאי פעם למצוא מידע, מדריכים וגם יועצים שיעזרו לנווט את המשפחה שלנו לעבר עתיד פיננסי טוב יותר. החדשות הקצת פחות טובות הן שדווקא ההיצע האדיר הזה מקשה לא פעם להבין מה בדיוק דרוש לנו כדי להשיג את השיפור המיוחל. 

אז איך אפשר לבחור ביועץ פיננסי שבאמת יספק את הליווי, התמיכה, העצות המקצועיות והתובנות החכמות שאנחנו זקוקים להם? איך נוכל להעריך את רמת המקצועיות והניסיון של היועצים, במציאות שבה חלק מהם מספקים שירותים כאלו ללא הסמכה או ניסיון רלוונטי? 

הנה כמה טיפים שיעזרו לעשות סדר בבלגן ולמצוא את איש או אשת המקצוע שבאמת תוכלו לסמוך עליהם: 

1. לפני שמתחילים, תבינו מה אתם באמת צריכים 

כאמור, יש הרבה דברים שמניעים אנשים לפנות לייעוץ פיננסי. לכן, השלב הראשון בדרך הזאת הוא להבין מהו הנושא שהכי בוער לכם לטפל בו עכשיו. כמו שכשהולכים לרופא, בוחרים במומחה שמבין לעומק את האתגר הספציפי שלנו, כך חשוב להתייחס גם לייעוץ הפיננסי. 

לדוגמה, האם אתם זקוקים לייעוץ כדי לטפל בחובות, בעניינים של הוצאה לפועל או בהלוואות שלקחתם ותרצו לשפר או לאחד? האם יש לכם כסף פנוי שאתם רוצים לדעת מה לעשות איתו ואיך להשקיע אותו בצורה שתניב רווח מקסימלי? האם אתם עובדים קשה, מרוויחים שכר סביר, אבל עדיין מתקשים לסיים את החודש ברווח? 

הגדרת מטרה נכונה תעזור לחפש באופן ספציפי את היועץ או היועצת עם הניסיון שמתאים לכם וגם תאפשר לכם להיות הרבה יותר ממוקדים בתוך התהליך הזה. 

2. איזה סוג ייעוץ פיננסי מתאים למטרות שלכם?

3. תעשו שיעורי בית לפני שאתם מחליטים 

כמו בכל דבר בחיים, גם בבחירת יועצים פיננסיים, חשוב לעשות בדיקות מקדימות כדי להבין האם האדם שאתם שוקלים להיעזר בו אכן מתאים לכם. מטבע הדברים, כדאי לבדוק מהו הרקע של היועצים השונים, ההכשרה המקצועית והניסיון שלהם. חיפוש קצר בגוגל גם יכול לחשוף אתכם למאמרים, ראיונות, המלצות ותכנים נוספים שאולי יעזרו להעמיק את ההיכרות עם היועצת או היועץ. 

4. תבחנו את הגישה המקצועית של היועצים

לכל יועצת ויועץ יש גישה ייחודית שמנחה אותם בעבודתם. מן הסתם, גישות שונות יתאימו לאנשים שונים עם צרכים, אמונות ותפיסות עולם שונות. לדוגמה, יש יועצים שישמחו לעשות את רוב העבודה בשבילכם – להשקיע, לנווט את הכסף או לקבל החלטות ביחד איתכם. אחרים יעדיפו ללמד אתכם ולהקנות כלים ומיומנויות שיעזרו לכם לשפר את ההתנהלות הפיננסית בטווח הארוך, גם ללא תלות באנשי מקצועי. 
בהיבט הזה, אין "נכון" או "לא נכון". יש את מה שעובד בשבילכם ואת מה שמתאים לדרישות ולצרכים שלכם. 

וכמה מילים לסיכום על אחריות אישית

בעידן שבו ההיצע הגדול לפעמים מקשה עלינו לבחור את השירות שהכי מתאים לנו, חשוב שקודם כל נשאל את עצמנו מה באמת דרוש לנו ומהם הצרכים והמטרות שלנו. ואם אתם לא ממש יודעים לענות על השאלות האלו, או שאתם לא בטוחים שהיועצת או היועץ שבחרתם באמת מתאימים לכם, אפשר גם לבקש שיחת היכרות ללא עלות, כדי לעמוד מקרוב על טיבם של אנשי המקצוע ועל החיבור שלכם אליהם. 

חשוב לזכור שתפקידם של היועצים הוא, ובכן, לייעץ. זה אומר שגם לכם יש אחריות בתהליך הזה. אם תהיו מחויבים לתהליך ותביעו נכונות ללמוד, לפעול וליישם – זה מטבע הדברים ישפר מאוד את סיכויי ההצלחה. אל הדרך הזאת כדאי לצאת רק כשאתם מוכנים לעשות שינויים, שלא כולם יהיו פשוטים ונעימים, על מנת להגיע לתוצאות טובות ולשפר את מצבכם הפיננסי בעתיד. כי ההצלחה שלכם בכל תחום, ובטח בתחום הכלכלי, תלויה קודם כל בכם ורק אחר כך באנשי המקצוע שתבחרו ללוות אתכם.

נכתב בשיתוף היועצים הפיננסיים של אקספרטס - תו איכות ליועצים כלכליים מקצועיים, מומלצים ומנוסים