בנק מסד: בנק מסד פתיחת חשבון, הלוואות למורים ושלל הטבות

ההיסטוריה הענפה של בנק מסד הובילה אותו להיות הבנק העיקרי בישראל המעניק פתרונות ומגוון שירותים והטבות לעובדי הוראה וחינוך, ביניהם: מורים/מורות, סטודנטים/יות להוראה ועוד. אך לא רק, בנק מסד מעניק שירות גם ללקוחות פרטיים ועסקיים קטנים ובינוניים מכל ענפי המשק ומפעיל 21 סניפים ושלוחות ברחבי הארץ, מוקד טלפוני מסד Call, בנק מסד באינטרנט, ועמדות שירות עצמי. מה שמעניק ללקוחות הבנק את אפשרות הבחירה בין בנקאות ישירה או דיגיטלית, או גם וגם. כיום 51% ממניות בנק מסד בידי קבוצת הבינלאומי, והשאר בידי הסתדרות המורים.

סוגי חשבונות בבנק מסד

בנק מסד מבינים מורים- חשבון למורים ולעובדי הוראה: בנק מסד מציע מגוון חבילות למורים ולעובדי הוראה, מצטרפים לבנק מסד וניתן לבחור את אחת משלושת האפשרויות הבאות*:

• חבילת יהלום למורה כוללת מועדון מורים חופשי ב- 10 ש"ח לחודש המעניק פעולות עו"ש ללא הגבלה, הלוואת 4U עד 30,000 ש"ח ללא ריבית וללא הצמדה לתקופה של עד שנתיים. 
• חבילת טופז למורה  כוללת מועדון מורים חופשי ב- 10 ש"ח לחודש המעניק פעולות עו"ש ללא הגבלה, משיכת יתר ללא ריבית בגובה המשכורת ל- 3 שנים.
• חבילת ענבר למורה כוללת כוללת פטור מעמלות העו"ש**, פיקדון 'ריבית במידית' עד 50 אלף שקלים לשלוש שנים עם 10% ריבית מראש לעו"ש***. בנוסף, הלוואה דיגיטלית עד 150,000, עד 5 פנקסי שיקים חינם בשנה הראשונה ו- 50% הנחה בדמי ניהול פיקדון ני"ע (דנ"פ) לשלוש שנים****.

*למעבירי משכורת החל מ 5,000 ש"ח ומעלה וללקוחות חדשים בלבד. בתנאי ההלוואות, שיעור הריבית ושאר ההטבות עשויים לחול שינויים מעת לעת בהתאם להחלטת הבנק, למצב בשוק ההון והוראות החוק. מתן ההלוואות נתון לשיקול הבנק. הבנק רשאי להפסיק את מתן ההטבות בכל עת. אי עמידה בפירעון ההלוואה עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל. ** פטור מעמלות עו"ש ל 3 שנים. מותנה בשימוש חודשי בכרטיס אשראי בנקאי במינימום 2500 ₪  *** בניכוי מס כחוק. **** בפיקדון ניירות ערך החל מ 150,000 ₪. 

חשבון למורים חדשים: מורים חדשים עם ותק של עד שלוש שנים במערכת החינוך יכולים לבחור בין החבילות הבאות:

• חבילת תשורה למורה חדש מעניקה פטור מעמלות עו”ש לשנתיים, הלוואה עד 16 אלף שקלים ללא ריבית והצמדה, ומשיכת יתר בגובה המסגרת ללא ריבית לשנה. 
• חבילת CLASS אקסטרה: כרטיס "אשמורת 360" ללא דמי כרטיס, עם הטבות, מבצעים והנחות, הלוואה לרכישת רכב חדש עד 100% מהמחיר ועד 150,000 שקלים, קרן חיסכון מסד להשתלמות, ייעוץ וליווי אישי בהשקעות, הנחות והטבות בתוכניות חסכון, פיקדונות בשקלים, ניירות ערך ומטבע חוץ, ועוד.

חשבון סטודנטים להוראה: סטודנטים להוראה עד גיל 35 זכאים להטבות ובהן פעולות עו"ש ללא הגבלה, כרטיס אשמורת 360 ללא דמי כרטיס, פריסת שכר הלימוד עד 12 תשלומים ללא ריבית והצמדה, מסגרת אשראי בחשבון העו"ש עד 2,500 שקלים, אפשרות לקבלת אשראי דרך בנק מסד באינטרנט ללא ערבים, טפסים וערבים. 

חשבון לבני זוג וחשבון לבני משפחה: בנק מסד מאפשר לבני ובנות זוג של עובדי הוראה לפתוח חשבון וליהנות מהטבות, למעבירי משכורת בגובה לפחות 6,000 שקלים עם שימוש בכרטיס האשראי בגובה 2,500 שקלים בחודש. בהתאם לחבילה שתבחרו, תוכלו לקבל פטור מעמלות עו"ש, ביצוע פעולות ללא הגבלה בעו"ש ב-10 שקלים בחודש, סגירת 50 אלף שקלים לשלוש שנים עם קבלת ריבית 10% מראש לעו"ש ועוד. בנוסף, ניתן להצטרף גם לחשבון בני משפחה וליהנות מהטבות כמו פטור מעמלת פקיד לשנה, משיכת יתר בגובה המשכורת ללא ריבית לשלוש שנים, והלוואה לכל מטרה. 

חשבון חיילים: חיילים בבנק מסד זכאים לפטור מעמלת פעולה שבוצעה על ידי פקיד או בערוץ ישיר, כולל עמלת מינימום חודשית. בנוסף יינתנו פטורים מעמלת הקצאת אשראי, דמי כרטיס אשראי, דמי כרטיס ”מקומי יותר” בכרטיסי ויזה וישראכרט, פנקס צ'קים חינם בשנה, וכן תינתן מסגרת אשראי למשיכת יתר מהעו"ש עד 2,500 שקלים בריבית פריים בלבד. 

חשבון מסד צעיר: בנק מסד מאפשר לפתוח חשבון כבר בגיל 14 וליהנות מהטבות ללקוחות צעירים עד גיל 19. צעירות וצעירים הפותחים חשבון בבנק מסד יקבלו את ההטבות הבאות: פעולות פקיד וערוץ ישיר בעו"ש ללא תשלום, כרטיס חיוב מייד ומשיכה, פטור מדמי כרטיס ישראכרט צעיר ודיירקט צעיר מגיל 16 ומעלה, מסגרת למשיכת יתר עד 1,000 שקלים בריבית פריים בלבד, שירות עדכונים במסרונים ללא תשלום, ומגוון פעולות ומידע באמצעות בנק מסד באינטרנט ובאפליקציה. 

חשבון לפורשים מהוראה: גם לאחר הפרישה, בנק מסד ממשיך להעניק תנאים מועדפים בחשבון העו”ש, עם הטבות כמו הלוואת גישור עד 30 אלף שקלים בתנאים מועדפים, תכוניות חסכון בריביות ייחודיות, ריבית מיוחדת בפיקדונות שקליים, והנחות בדמי ניהול פיקדון ניירות ערך, עמלת חליפין, וקנייה, מכירה ופדיון ניירות ערך בבורסת תל אביב. 

אילו מוצרים בנקאיים בנק מסד מציע ללקוחות?

בנק מסד הלוואות למורים: בנק מסד מציע למורים הלוואות ללא ריבית וללא הצמדה עד 30 אלף שקלים, על פני תקופת החזר של 24 חודשים (מותנה בהעברת משכרת מעל 5,000 ש"ח לבנק מסד). בנוסף, בעקבות זכייתו של בנק מסד במכרז משרד האוצר למורים, עובדי הוראה וסטודנטים להוראה, הבנק מעניק הלוואות בריבית חשכ"ל של משרד האוצר למורים ועובדי הוראה, ומענקים מותנים של משרד החינוך לסטודנטים להוראה. עמיתי אשמורת זכאים להלוואה לכל מטרה עד 25 אלף שקלים בריבית קבוע של 1% בהצמדה למדד, עד 25 חודשים. 

הלוואות בנק מסד: בנק מסד מציע לכלל הלקוחות הלוואה לכל מטרה, הלוואות לרכישת רכב, הלוואות למטרות שונות בפריסת תשלומים מותאמת לצרכים, והלוואה באישור מידי דרך בנק מסד באינטרנט מבלי לצאת מהבית.

בנק מסד משכנתא: בנק מסד מציע משכנתאות באמצעות הבינלאומי משכנתאות, ניתן להתקשר למוקד מסד Call או להגיע לאחד הסניפים ולקבל ייעוץ מהמומחים. בנוסף, הבנק מספק משכנתא לזכאים - הלוואת זכאות של משרד הבינוי והשיכון.

פיקדונות וחסכונות: בנק מסד מציע אפיקי השקעה שונים בפיקדונות מסוגים שונים, לשנה או שנתיים, פיקדון בהפקדה חודשית, ריבית קבועה או ריבית עולה, תחנות יציאה משתנות או קבלת הסכום בתום התוכנית. תכנית "אופק להשתלמות" היא פיקדון בהפקדה חודשית בריבית בנק ישראל עבור המורים, חיסכון עד שש שנים כך שהיציאה לשנת שבתון תהיה בראש שקט, עם סכומי הפקדה שנעים בין 100 ל-2,000 שקלים בחודש. 

כרטיסי אשראי: בנק מסד מציע כרטיסי אשראי אמריקן אקספרס, ישראכרט, ומקס. ניתן להצטרף לכרטיס אשמורת, המעניק הטבות מפליגות עבור ציבור המורים, ובהן פטור קבוע מדמי כרטיס, ביטוח צרידות חינם, הנחה קבועה ואוטומטית בכ-12,000 בתי עסק, מבצעים לרכישת רכב חדש ורכב יד ראשונה מליסינג, מבצעים לרכישת דירות מנווה גד, אזורים ואשדר, והנחה על פעילויות תרבות, רווחה ותיירות, הנמכרות באתר הסתדרות המורים.

פתרונות מטבע חוץ: כדי שתוכלו לנהל את המט"ח שלכם באופן יעיל ונוח, בנק מסד מספק מגוון רחב של פתרונות מט"ח ובהם קבלת מט"ח והעברתו אל ומחו"ל, ביצוע תשלומים בין-לאומיים באמצעות בנק מסד באינטרנט, קשר לשוקי המט"ח בעולם באמצעות חדר עסקאות מט"ח. ניתן גם לפתוח חיסכון מט"ח לכל מטרה לתקופה גמישה החל משלושה חודשים בהוראת קבע. 

שוק ההון: לקוחות בנק מסד יכולים לנהל מסחר בבורסה ובשוק ההון באופן עצמאי דרך בנק מסד באינטרנט, עם כלים ושירותים מתקדמים. הבנק מציע שירות דוחות מבוססי בינה מלאכותית, יצירת התראות ובניית אסטרטגיה בשוק ההון, חדר עסקאות ומערכות מסחר מתקדמות, סקירות מט"ח, ייעוץ השקעות, ועוד. 

איך פותחים חשבון בבנק מסד ומהן העמלות?

ניתן לפתוח חשבון בבנק מסד באחד מסניפי הבנק או אונליין מכל מקום שבו אתם נמצאים מבלי להגיע לסניף. כל שעליכם לעשות, זה להיכנס לחנות האפליקציות ולהוריד את אפליקציית בנק מסד. צלמו את תעודת הזהות שלכם כדי להעלות אותה יחד עם תמונת סלפי שלכם לצורך זיהוי. יש לענות על מספר שאלות של המערכת ולבחור בחשבון המתאים לכם, וזהו. כשתקבלו את אישור הבנק, תוכלו להתחיל לבצע פעולות בחשבון. פתיחת חשבון אונליין מתאפשרת מגיל 16 ומעלה, ללא תושבות מס זרה. במקרה שבו יש צורך לפתוח חשבון בסניף, אפשר להתחיל את התהליך בבנק מסד באינטרנט ולהשלים זאת בסניף הנבחר. 

הבנק מציע שלושה מסלולים, שניים לקהל הלקוחות הכללי ואחד למורים:

מסלול בסיסי: מסלול הכולל עד פעולת פקיד אחת ועד 10 פעולות בערוץ ישיר בעלות של 10 שקלים בחודש.

מסלול מורחב: מסלול הכולל עד 10 פעולות פקיד ועד 50 פעולות בערוץ ישיר בעלות של 30 שקלים בחודש. 

בכל אחד מהמסלולים, כל פעולה מעבר לסך הפעולות הכלולות במסלול תחויב בעלות של 6.30 שקלים לפעולת פקיד ו-2 שקלים לפעולת ערוץ ישיר. מי שלא מצטרף לאחד המסלולים, ישלם את הסכומים הללו עבור כל פעולה. עמלת המינימום לניהול חשבון עומדת על 6.30 שקלים, גם אם לא בוצעה כל פעולה.

מסלול מועדון מורים חופשי: מועדון המורים בעלות של 10 שקלים בחודש, מעניק פטור ללא הגבלה מפעולות פקיד ופעולות בערוץ ישיר. ערוץ ישיר הוא בנק מסד באינטרנט, באפליקציה, במוקד מסד Call, ובעמדות השירות העצמי.

*התעריפים שצוינו נכונים לאוקטובר 2024