מזרחי טפחות משכנתאות: פתרונות מותאמים אישית לכל לקוח

בנק מזרחי טפחות נחשב למוסד הפיננסי שמוביל את שוק המשכנתאות בישראל במשך שנים ארוכות, ועד כה הוא העניק יותר ממיליון וחצי משכנתאות ללקוחות. על פי דוח סיכום משכנתאות שפורסם במרץ 2024, נתח השוק של מזרחי טפחות עמד על כמעט 34%, נתון שממצב אותו במקום הראשון. מומחי הבנק, יועצים בעלי ניסיון של שנים רבות, יודעים להתאים את המשכנתא לצרכים הייחודיים של כל לקוח ולקוח, ומלווים אותם בתהליך רכישת הבית.

בסקירה שלפניכם, נבחן את הפתרונות הייחודיים שניתן לקבל באמצעות מזרחי טפחות משכנתאות, כמו למשל "משכנתא בקצב שלך" – משכנתא גמישה שבה לוח התשלומים מותאם אישית מראש, ומאפשר לכם לקבוע את גובה ההחזרים החודשיים בהתאם לצרכים וליכולות שלכם כיום ובעתיד. אפשרות נוספת היא "משכנתא בטוחה" המיועדת ללקוחות שמחפשים יציבות בהחזר החודשי, ומאפשרת החזר חודשי יציב באמצעות שינוי אוטומטי בתקופת המשכנתא, כך שגם אם יש שינויים בריבית, לא תרגישו את זה בהחזר החודשי. 

אילו סוגי משכנתא מזרחי טפחות מציע?

משכנתא צמודה בריבית קבועה: מסלול צמוד למדד בריבית קבועה מראש, המתאים לרוכשי דירה שמעוניינים לצמצם את הסיכון שבעליית הריבית. על ההחזר החודשי נוספים הפרשי הצמדה, אך אין השפעה משינויים בריבית. 

משכנתא לא צמודה בריבית קבועה: מסלול ללא שינוי בריבית במשך תקופת המשכנתא. האינפלציה או שינויים בריבית אינם משפיעים על ההחזר, מה שמקנה תחושת יציבות. 

משכנתא בטוחה: שינויים בריבית עלולים להכניס את משק הבית לסחרור כלכלי ולחוסר ודאות. מזרחי טפחות משכנתאות מציע משכנתא בטוחה שבה ההחזר החודשי לא משתנה ללא קשר לריבית. אם הריבית יורדת, תקופת המשכנתא מתקצרת, ואם הריבית עולה - התקופה מתארכת. 

משכנתא בקצב שלך: מזרחי טפחות משכנתאות מציע תמהיל משכנתא יצירתי בהתאמה אישית, מתוך הבנה שמה שמתאים עבור לווה אחד אינו מתאים עבור לווה אחר. לוח התשלומים נבנה עוד קודם לקבלת ההלוואה, ואתם קובעים את גובה ההחזרים בהתאם ליכולות כיום ותחזית עתידית. 

משכנתא לא צמודה בריבית משתנה על בסיס תשואת אג"ח: מסלול המתאים לרוכשי דירה החושבים כי הריבית גבוהה יחסית, או ללווים שבכוונתם לפרוע את המשכנתא לפני תום התקופה. ניתן לקבוע מראש את תקופת עדכון הריבית בטווחים של שנתיים, 5 או 7 שנים. 

משכנתא צמודה בריבית משתנה על בסיס תשואת אג"ח: מסלול שמתאים ללקוחות בדומה למסלול הקודם שהצגנו, עם הצמדה למדד המחירים לצרכן. במסלול זה ניתן לבחור את תקופת עדכון הריבית בטווחים של שנתיים וחצי, 5, 7 או 10 שנים.

משכנתא בהחזר חודשי יורד: מסלול המתאים לאלו שרוצים לפרוע סכומים גבוהים יחסית בתחילת תקופת המימון כדי להגדיל את ההכנסה הפנויה בעתיד. 

משכנתא צמודת מט''ח בריבית משתנה: מזרחי טפחות משכנתאות מאפשר ליטול משכנתא צמודה לשער היציג של הדולר או האירו, בריבית משתנה המתעדכנת אחת ל-3 חודשים. המסלול מתאים עבור רוכשי דירה שהכנסתם באירו או בדולר. 

משכנתא עולמית צמודת מט"ח: משכנתא צמודה לשער היציג של הדולר או האירו עם ריבית המתעדכנת מדי שלושה חודשים. מתאימה לאנשים שהכנסתם באירו או בדולר. 

משכנתא בשילוב מסלולי הצמדה: משכנתא מזרחי טפחות הכוללת מספר מסלולי הצמדה ו/או ריבית, כך שאתם יכולים לפזר סיכונים וליהנות מהיתרונות הייחודיים של כל מסלול ומסלול. 

משכנתא לא צמודה על בסיס ריבית הפריים: חוששים מאינפלציה גבוהה או מתכוונים לפרוע את ההלוואה לפני תום התקופה שבחוזה? זה המסלול שמתאים עבורכם. 

***כל המסלולים שציינו מאפשרים ליטול משכנתא לתקופות שבין ארבע ל-30 שנים. 

מוצרי משכנתא מזרחי טפחות נוספים

הלוואת בלון: הלוואה המאפשרת לרוכשי דירה שממתינים לשחרור כספים הסגורים בפיקדונות או חסכונות ליטול הלוואה עד לשחרור הכספים. בנק מזרחי טפחות מאפשרת לקבל הלוואת בלון מלא שבה הקרן, הריבית והפרשי ההצמדה נפרעים בתשלום אחד בתום תקופת הלוואת הבלון, או הלוואת בלון חלקי, שבה הריבית משולמת מדי חודש והקרן נפרעת בתשלום אחד בתום התקופה. ניתן לבחור במסלול צמוד או ללא הצמדה, בריבית קבועה או משתנה או פריים, למשך עד שלוש שנים. 

הלוואת גישור: מזרחי טפחות משכנתאות מספק מימון ביניים לרכישת דירה חדשה עד למכירת הדירה הקיימת. ניתן לקבל הלוואת גישור מלא שבה הקרן, הריבית והפרשי ההצמדה נפרעים בתשלום אחד בתום התקופה, או הלוואת גישור חלקי, שבה הריבית משולמת מדי חודש והקרן נפרעת בתשלום אחד בתום תקופת ההלוואה. ניתן לבחור במסלול צמוד או ללא הצמדה, בריבית קבועה או משתנה או פריים, למשך עד שנתיים.

משכנתא עם החזר חודשי מופחת (גרייס): מסלול שנועד להפחית מנטל ההחזרים בתקופה הראשונה לתשלומי המשכנתא. מתאימה ללווים שמתקשים זמנית בהחזרים. ניתן לקבל גרייס מלא שבו דוחים את מלוא התשלום או גרייס חלקי שבו משלמים את הריבית אך דוחים את תשלומי הקרן. 

משכנתא פנסיונית: פתרון מימון של בנק מזרחי טפחות לאוכלוסיית הגיל השלישי. כספי המשכנתא יכולים לשמש למגוון צרכים אישיים, כאשר משכנתא פנסיונית מאפשרת קבלת הלוואה כנגד שיעבוד נכס קיים, תוך דחיית ההחזר החודשי על המשכנתא לתקופה ארוכה. הבעלות על הנכס נשארת בידכם וקיימת אפשרות לדחות את ההחזר החודשי בגין המשכנתא לתקופה של עד 20 שנה. קיימים מגוון מסלולים הנוגעים לאופן קבלת הכסף וניתן להתייעץ עם מומחי המשכנתאות של מזרחי טפחות להתאמה מלאה. 

איך מגישים בקשה למשכנתא מזרחי טפחות?

מומחי משכנתא מזרחי טפחות זמינים ללקוחות בדיגיטל, בצ'אט שבאתר הבנק, ב-WhatsApp או בטלפון. ניתן לקבל אישור עקרוני מהיר בכל הפלטפורמות מהיועצים המקצועיים של מזרחי טפחות. מומחי הבנק ממשיכים ללוות את הלקוחות בכל השלבים בתהליך דרך אפליקציית משכנתאות מתקדמת - טפחות טאצ'. ניתן להתכתב באפליקציה ישירות עם המומחים לאחר הגשת הבקשה ולהתעדכן בזמן אמת. 

במהלך מילוי הבקשה, תתבקשו לספק מידע על הדירה כמו מיקומה ומחירה, סכום המשכנתא המבוקש, פרטים אישיים שלכם כולל מצב תעסוקתי והכנסות. בסיום התהליך תקבלו אישור עקרוני ומומחי מזרחי טפחות משכנתאות ישובו אליכם תוך חמישה ימי עסקים עם הצעה מותאמת אישית. 

בנוסף ניתן לקבל כרטיס מזרחי טפחות מספק מסגרת אשראי נוספת עד 120,000 שקלים בפריסה עד 360 תשלומים ובריבית אטרקטיבית. בנק מזרחי טפחות משכנתאות מספק פתרונות ללקוחות כל הבנקים, אולם אם יש לכם חשבון עו"ש בבנק תוכלו לקבל הטבות ייחודיות. 

לא לשכוח: ביטוח משכנתא

כדי לקבל את המשכנתא תצטרכו לבטח אותה למקרה של אי העברת תשלומים בשל נזק לדירה או פטירה. הביטוח כולל רכיבי ביטוח נכס וביטוח חיים. את הביטוח ניתן לרכוש בכל חברות הביטוח, כלומר אינכם מחויבים לרכוש אותו מהבנק. למרות זאת, טפחות סוכנות לביטוח מציעה ביטוח משכנתא קל ומהיר במחירים תחרותיים. 

למה ליטול משכנתא דווקא בבנק מזרחי טפחות?

בנק מזרחי טפחות משכנתאות עורך סקרים תקופתיים קבועים. לאורך השנים, עולה כי חוויית הלקוח בתהליך קבלת המשכנתא מדורגת כחיובית מאוד. לקוחות שהשיבו על הסקר מעידים כי הזמינות והליווי האישי של הבנקאים גבוהה, וכי הם מעריכים במיוחד את ההתאמה האישית של המשכנתא לצרכיהם. 

בנק מזרחי טפחות מפתח כל העת מוצרים המותאמים לצרכים המשתנים של הלקוחות, כדי להציע פתרונות יצירתיים המסייעים ללקוחות להגשים את חלום רכישת בית, בין אם למגורים ובין אם להשקעה. 

* האמור אינו מהווה הצעה למתן ההלוואה. כפוף לשיקול דעת הבנק. אי עמידה בפירעון ההלוואה עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל. "משכנתה בטוחה"- סכום ההחזר החודשי עשוי להשתנות מחודש לחודש בהתאם לתנאי המסלול, כמפורט באתר הבנק. שינוי התקופה משפיע על סכום הריבית הכולל שישולם. "משכנתה בקצב שלך"- בהתאם ללוח התשלומים במשכנתא שיקבע לפני ביצוע בכפוף לתנאי המסלול.