הראל ביטוח ופיננסים חיסכון פנסיוני וגמל

בחירת קרן פנסיה או קופת גמל היא לא תהליך רגעי, כי מאחורי מונחים גדולים מסתתרות החלטות שיכולות להשפיע על החיים בעוד עשרות שנים. אחת מהחברות הפעילות בתחום היא חברת הראל  ובעמוד זה ננסה להציג מה היא מציעה בעולמות הפנסיה והגמל, איך זה עובד ומה כדאי לבדוק לפני שמצטרפים. 

הראל פנסיה: פתרונות פרישה מותאמים אישית

כשבוחרים במוצר פנסיה של הראל, מצטרפים לאחת הקרנות הגדולות והיציבות בשוק. היתרון המרכזי כאן הוא היקף הנכסים המנוהלים, המאפשר להראל להשקיע בנכסים ריאליים (כמו כבישי אגרה, נדל"ן וטכנולוגיה) שלא תמיד נגישים ישירות דרך שוק ההון.

הראל קרן פנסיה- מסלולי השקעה בולטים

• מודל תלוי גיל: הכסף מנוהל במסלולים מותאמים לגיל החוסך (עד גיל 50, 50-60, ו-60 ומעלה), כאשר ככל שהגיל עולה, החשיפה למניות יורדת כדי להגן על הקרן.
• מסלול מנייתי: לחוסכים צעירים או בעלי סיבולת סיכון גבוהה, המעוניינים בחשיפה מקסימלית למניות בארץ ובחו"ל.
• מסלול עוקב מדד S&P 500: מסלול העוקב אחר 500 החברות הגדולות בארה"ב.
• מסלולים המנוהלים תחת פיקוח הלכתי למעוניינים בכך.
  

עלויות (דמי ניהול): דמי הניהול בקרן הפנסיה נחלקים לשניים: מההפקדה החודשית ומהצבירה הכוללת. במסלולי פנסיה הראל דמי הניהול תחרותיים ונקבעים לרוב מול המעסיק או סוכן הביטוח, אך הממוצע נע סביב 1.5%-2% מההפקדה ו-0.15%-0.25% מהצבירה.

הראל קופת גמל: ניהול מקצועי של כספי התגמולים

עבור מי שמחפש חיסכון פנסיוני בניהול אישי יותר או גיוון של תיק הפנסיה, הראל קופת גמל היא פתרון מצוין. המוצר הראל גמל מאפשר גמישות רבה במעבר בין מסלולים ללא עלות וללא אירוע מס.

מבנה המסלולים במוצר הראל קופת גמל

הראל מציעה כ-12 מסלולים לקופות גמל, ביניהם:

• הראל גמל מסלול מניות: התמקדות בנכסים בעלי פוטנציאל צמיחה גבוה בשוק ההון.
• מסלול אג"ח סחיר: למי שמחפש רמת סיכון נמוכה יותר והתמקדות באיגרות חוב ממשלתיות וקונצרניות.
• מסלול עוקב מדדים גמיש: שילוב של מדדי מניות ואג"ח בניהול פאסיבי אך דינמי.
• מסלול כספי: למעוניינים בסיכון מינימלי לטווח קצר.

עלויות (דמי ניהול): בקופות הגמל לתגמולים, דמי הניהול נגבים לרוב רק מהצבירה. התקרה החוקית היא 1.05%, אך בפועל, בהראל קופת גמל ניתן להשיג דמי ניהול הנעים סביב 0.5%-0.7% בהתאם לגובה הצבירה ותנאי ההצטרפות.

קרן פנסיה מול קופות גמל- איך יודעים מה מתאים? 

קרן פנסיה וקופת גמל הן שני אפיקי חיסכון מרכזיים שמציעה הראל, אך הם מיועדים לצרכים שונים. קרן פנסיה משלבת חיסכון ןהשקעה יחד עם כיסויים ביטוחיים כמו אובדן כושר עבודה וביטוח שאירים, ומתאימה בעיקר לשכירים או לחוסכים שמעדיפים פתרון כולל ופשוט לטווח ארוך. 

לעומתה, קןפת כמל מתמקדת בחיסכון ובהשקעות, ללא רכיבי ביטוח ומציעה גמישות גבוהה יותר בהפקדות, בבחירת מסלולי השקעה ובניהול הכסף- מה שהופך אותה לפופולרית בקרב עצמאים וחוסכים שמבקשים שליטה רחבה יותר.

הבחירה בין השניים תלויה בגיל, במצב התעסוקתי, ברמת הסיכון ובצורך הביטוחי ולכן מומלץ לבחון את ההתאמה האישית לסוג החיסכון. הבחירה גם לא חייבת להיעשות לבד, ניתן להתייעץ עם אנשי מקצוע, יועצים או סוכנים, שיכולים להכווין ולבנות את התמהיל שנכון עבורכם. 

למה לבחור בשירותי הפנסיה והגמל בהראל?

פיזור השקעות רחב: הראל היא מהמובילות בישראל בהשקעות אלטרנטיביות. זה אומר שהכסף שלכם לא "נח" רק בבורסה, אלא מושקע גם בנכסים מניבים שמספקים הגנה בימי ירידות בשווקים.

יציבות אקטוארית: בקרן הפנסיה, הראל שומרת על איזון חיובי לאורך שנים, מה שמונע "קנסות" או הפחתות בזכויות העמיתים כתוצאה מעודף תביעות ביטוחיות.

כלים דיגיטליים: באתר הראל ניתן לבצע פעולות רבות בשירות עצמי: שינוי מסלולי השקעות, הפקדות חד-פעמיות וצפייה בדוחות שנתיים בצורה פשוטה וברורה.