הפניקס פנסיה וגמל

הפניקס פנסיה וגמל היא זרוע החיסכון ארוך הטווח של קבוצת הפניקס, אחת מקבוצות הביטוח והפיננסים הגדולות בישראל. החברה עוסקת בניהול מוצרי חיסכון פנסיוני, ובהם קופות גמל לחיסכון פנסיוני, קופות גמל להשקעה, קרנות השתלמות וקרנות פנסיה, ומנהלת כספי חוסכים בהיקפים משמעותיים בשוק ההון הישראלי והעולמי.

חברת הפניקס פועלת כגוף מוסדי מפוקח, ומציעה מגוון מסלולי השקעה ברמות סיכון שונות, בהתאם לאופי החוסך ולטווח החיסכון.

הפניקס קופת גמל- חיסכון פנסיוני ללא רכיב ביטוחי

קופות הגמל של הפניקס מיועדות לחיסכון פנסיוני ארוך טווח, והן שונות מקופת גמל להשקעה. מדובר במוצר שמטרתו צבירת הון לגיל פרישה, עם אפשרות למשיכת הכספים כקצבה או בהתאם להוראות החוק.

מסלולי השקעה בקופות הגמל

הפניקס מציעה מגוון רחב של מסלולי השקעה, בדומה למקובל בשוק קופות הגמל:

• מסלול מניות: חשיפה גבוהה לשוק המניות בארץ ובחו״ל, ומתאים לחוסכים עם טווח ארוך וסובלנות לתנודתיות.
• מסלולים לפי גיל: התאמת רמת הסיכון לגיל החוסך, כאשר בגיל צעיר החשיפה לשוק ההון גבוהה יותר.
• מסלולים מחקי מדד: השקעה עוקבת מדדים מרכזיים, עבור חוסכים שמעדיפים ניהול פסיבי.
• מסלולים סולידיים: חשיפה מופחתת למניות, מתאימים למי שמתקרב לגיל פרישה.

המעבר בין מסלולים אפשרי לאורך חיי החיסכון, בהתאם לתקנון וללא אירוע מס.

קופת גמל הפניקס- למי מתאים?

• שכירים שמעוניינים להשלים חיסכון פנסיוני מעבר לקרן הפנסיה
• עצמאים שמחפשים כלי חיסכון עם הטבות מס
• חוסכים שמעדיפים ניהול השקעות בשוק ההון ללא רכיב ביטוחי
  

הפניקס פנסיה– קרנות פנסיה, חיסכון עם כיסוי ביטוחי

קרן פנסיה מקיפה 

קרן הפנסיה של הפניקס משלבת בין חיסכון פנסיוני לבין כיסויים ביטוחיים מובנים, כמו אובדן כושר עבודה ושאירים. זהו מוצר חובה לרוב השכירים במשק, והוא מקביל לקרנות פנסיה של גופים מוסדיים אחרים.
הקרן מנוהלת במסלולי השקעה מגוונים, בדומה לקופות הגמל, עם התאמה לגיל ולרמת סיכון:

התאמת מסלול ההשקעה לאורך זמן

כפי שהצגנו יש מגוון מסלולי השקעה וחיסכון לפנסיה והבחירה לא צריכה להיות החלטה חד פעמית. לאורך השנים משתנים רמת הסיכון הרצויה, ההכנסה והמרחק מגיל הפרישה. הפניקס מאפשרת מעבר בין מסלולי השקעה בהתאם לשלב החיים, מה שמאפשר לחוסכים להגדיל או לצמצם חשיפה לשוק ההון לפי הצורך. בדיקה תקופתית של המסלול יכולה לסייע בהתאמה טובה יותר בין חיסכון לצרכים בפועל. 

ניוד בין גופים ומסלולים- מה חשוב לדעת?

חוסכים רבים בוחרים לעבור בין גופים או בין מסלולי השקעה במהלך השנים. ניוד קופת גמל או קרן פנסיה אפשרי בדרך כלל לא אירוע מס, אך חשוב לבדוק האם המעבר משפיע על תנאי הביטוח, הוותק או הזכויות הנלוות.

עולם הפנסיה כולל רגולציה, מונחים מקצועיים והשלכות ארוכות טווח. חוסכים שלא בטוחים כיצד לבחור מסלול או מוצר, יכולים להיעזר בסוכן או יועץ פנסיוני שיסייע לבחון את הצרכים האישיים, רמת הסיכון והכיסויים הנדרשים ולבנות תיק פנסיוני מותאם יותר.